Galopująca inflacja, stopy procentowe, Nowy Ład, pandemia, konflikt na Ukrainie – brać kredyt czy czekać ?
Rada Polityki Pieniężnej walcząc ze wzrostem inflacji (poziom 9%) po raz kolejny podniosła stopy procentowe 0,75% do 3,5%. Wydarzenia na Ukrainie oraz rosnące ceny paliw mogą spowodować wzrost inflacji nawet do poziomu dwucyfrowego, tym samym powodując, że kolejna podwyżka stóp procentowych będzie nieunikniona.
Ponadto UKNF zaleca bankom, by oceniając zdolność kredytową przyjmowały stopę procentową NBP w wysokości wyższej o 5 pkt proc. Oznacza to znaczny spadek zdolności kredytowej i problemy z uzyskaniem finansowania przez większość kredytobiorców.
Dzisiejszy WIBOR 6M osiągnął już poziom 4,69%. Dziś biorąc kredyt na oprocentowaniu zmiennym na kwotę 400 000,00 zł z okresem kredytowania 360 miesięcy, miesięczna rata kapitałowo – odsetkowa (bez kosztów ubezpieczeń) wynosić będzie około 2496,00 zł.
Większość moich klientów zadaje mi pytanie: czy warto brać obecnie kredyt, a może lepiej odpuścić sobie zakup finansowany kredytem hipotecznym na najbliższe dwa lata?
Odpowiedź jest niezwykle prosta!
Nikt nie da nikomu gwarancji, jaka będzie sytuacja gospodarcza za rok, dwa, trzy lata. Czy będzie lepiej, czy będzie gorzej – nikt nie jest w stanie tego określić. Pandemia, wzrost inflacji, konflikt na Ukrainie, Nowy Ład, drastyczne podwyżki stóp procentowych – jeszcze dwa lata temu nikt nie zakładał, że te wydarzenia w ogóle będą miały miejsce.
Jeżeli dziś posiadasz potrzebę mieszkaniową, znalazłeś swoje wymarzone własne M, nie chcesz już płacić za wynajem, posiadasz zdolność kredytową, nie posiadasz zagrożenia utraty lub znacznego obniżenia dochodu oraz obecna rata nie przekroczy 30 % Twojego budżetu domowego – stać Cię na kredyt hipoteczny.
A, więc jakie powinny być Twoje dalsze kroki ? Spotkanie z Ekspertem Finansowym, który dopasuje ofertę kredytu hipotecznego i przedstawi możliwości zabezpieczenia się na wypadek kolejnych podwyżek stóp procentowych poprzez wybór oferty z okresowo stałym oprocentowaniem. Niezależnie od sytuacji gospodarczej, bank nie będzie mógł podnieść raty kredytu w umownym okresie.
Co zrobić, gdy sytuacja ulegnie pogorszeniu ?
Obecnie banki udzielają kredytów hipotecznych przy założeniu posiadania 10% oraz 20% wkładu własnego. Oznacza to, że w każdym kryzysowym momencie można zbyć nieruchomość, nie tracąc zainwestowanej gotówki we wkład własny oraz być może uzyskać dodatkowy zysk wygenerowany na wzroście ceny nieruchomości.
Warto rozważyć również dokupienie dodatkowego ubezpieczenia, zabezpieczającego nas na wypadek utraty źródła dochodu. W ramach polisy, ubezpieczyciel gwarantuje spłatę rat zobowiązania w określonym w umowie czasie, dając tym samym klientowi czas na znalezienie nowego zatrudnienia.
Każdy kredyt hipoteczny klient ma prawo zrefinansować do innego banku posiadającego lepsze warunki. Załóżmy, że podczas okresu kredytowania dojdzie do znacznej poprawy sytuacji gospodarczej, a RPP obniży stopy procentowe – masz prawo zrefinansować swoje zobowiązanie na okresowo stałej stopie procentowej do innego banku na oprocentowanie zmienne lub nowe okresowo stałe.
Jeżeli masz wątpliwości dotyczące zakupu, kredytu lub sprzedaży nieruchomości. Zapraszam na bezpłatną konsultację, podczas której pomogę rozwiać wszelkie wątpliwości.
◽ Klaudia Matyjasik
Ekspert ds Finansów
📞 +48 539 813 799
📩 k.matyjasik@arcy-miejsce.com
Zobacz również nasz ost artykuł ” Jak wojna w Ukrainie wpłynie na rynek nieruchomości w Polsce?”.